КирТАГ
Кыргызское телеграфное
агентство

Бишкек, 7:36 | 21 ноября

Кредитный дождь на поле МСБ: кому вершки, кому корешки

Дата: 10:00, 06-10-2015.

Бишкек. 6 октября. КирТАГ – Лариса Ли. Четвертый квартал текущего года в Кыргызстане ознаменовался активностью банковского сектора. В сентябре сразу несколько игроков – Российско-кыргызстанский фонд развития (РКФР), «Оптима Банк» и «Финка Банк» объявили об открытии новых кредитных линий. Эту троицу объединяет одна общая цель – деньги они собираются давать на развитие и поддержку малого и среднего бизнеса. А это суммарно 1,2 млрд сомов и $25 млн.

Продаются кредиты, цены ниже рыночных

Является ли такое синхронное решение межгосударственной структуры и коммерческих банков простым совпадением или велением временем?

Для потребителей этот вопрос не существенен. Им гораздо важней надеяться, что это обстоятельство повлияет на снижение стоимости кредитных ресурсов, скажется на их доступности, упрощении процедур прохождения заявок и рассмотрения бизнес-проектов.

Российско-кыргызстанский фонд развития первым раскрыл свои карты: председатель правления Нурсулу Ахметова уже объявила, что процентные ставки на все 5 лет срока кредитования будут 12% годовых в сомах. Независимо от уровня инфляции, конъектуры рынка, экономической и политической ситуации в стране и в мире.

На первых порах операторами нового проекта выступают «РСК банк» и «Айыл банк», получившие по 600 миллионов сомов от РКФР. «Но в будущем к ним могут присоединиться и частные финансовые институты. Было бы желание, и главное, чтобы отвечали всем необходимым требованиям», - не исключила такой возможности глава фонда Нурсулу Ахметова.

«Эти деньги в первую очередь предназначены для развития и расширение производства, на модернизацию предприятий, закупку современного оборудования, поэтому и процентная ставка столь щадящая, - заявила она. – Конечно, мы заинтересованы в возврате денег, но за прибылью не гонимся».

Действительно, на сегодня ставка по кредитам НБКР – 20,54%. Этот же средневзвешенный показатель у комбанков – чуть более 18% ( в сомах – 24,77% и в инвалюте – 12,73%). Если обратиться к микрофинансовым организациям, то там на второе полугодие этого года процентная ставка по кредитам составляет 31,1%.

Длинные деньги дадут хороший урожай

Получается, что предлагаемые ресурсы фонда в два и более раза дешевле рыночных. И что еще важно, эти деньги являются «длинными». Что очень важно для фермеров, которые все время твердят, что их бизнес за один-два года не может вернуть вложенные в него инвестиции.

Более того, если посмотрим на статистику Нацбанка, то увидим, что кредиты для фермеров и переработчиков сельскохозяйственной продукции у комбанков и МФО - одни из самых дорогих и самых востребованных. Это говорит о том, что спрос есть, а вот предложения кусаются. Сегодня брать опасно, можно просчитаться и легко обанкротится.

Со вступлением Кыргызстана в ЕАЭС земледелие и товары пищевой промышленности становятся приоритетными направлениями, так как вкусная, экологически чистая продукция растениеводства, садоводства и животноводства КР уже завтра могут стать самой экспортно-востребованной.

Думается, поэтому РКФР в первую очередь заявил о готовности поддержать фермеров, крестьянские хозяйства и переработчиков сельхозпродукции.

Конечно, теперь нам стоит ждать предложений от комбанков, получивших на кредитование малого и среднего бизнеса десятки миллионов от Европейского банка реконструкции и развития и Голландского банка развития. На каких условиях они будут заключать договора с представителями этого сегмента экономики? Каков будет их ответ на инициативы РКФР?

Когда банкиры начнут драться за клиентов?

Для рынка сейчас ситуация складывается благополучная, так как у бизнеса появляется возможность сравнить условия, цену на деньги и правильно выбрать кредитную организацию. Потенциальные заемщики вправе надеяться на обострение конкуренции, и как следствие - снижения процентных ставок.

По логике рынка это и должно произойти, если, конечно, господа-банкиры всерьез хотят внести свой вклад в поддержку предпринимателей, создание новых рабочих мест. А не воспринимают миллионные вливания доноров как прибавку к имеющимся капиталам.

Стоит отметить, что наш рынок кредитов вовсе не перегрет, хотя по данным НБКР, портфель пухнет. По сравнению с тем же периодом прошлого года объем кредитов в банковской системе во втором квартале текущего года составлял около 88 млрд 674 млн сомов, что примерно на 22 млрд больше чем в 2014 году. Но на положительную динамику скорее повлиял рост доллара и заметное падение национальной валюты, а не повышенный спрос на заемные средства. Шутка ли, с начала года курс сома по отношению к американской волюте снизился почти на 20 процентов. В январе «обменники» и банки торговали им по 58,9 – 59 за один доллар, сегодня - 69 -70 сомов.

А откуда ему взяться – спросу? Экономика Кыргызстана, несмотря на оптимистичные отчеты Нацстаткома о росте ВВП, переживает не лучшие времена. Впрочем, как в целом и весь мир. Кризис не мог обойти стороной нашу республику – не на необитаемом острове живем.

Из новых крупных проектов последних лет можно только отметить строительство ЛЭП Датка-Кемин. Но объект возводился на целевой кредит правительства КНР. Поэтому приходится признать, что в нашей стране по большому счету можно кредитовать только малый и средний бизнес. Крупный – находит другие источники финансирования и, как правило, избегает посредников в виде коммерческих банков.

Вот и ответ, почему денежный дождь пролился именно на предпринимателей средней руки. Что касается малого бизнеса, то он идет как гарнир к основному блюду. А вот совсем мелкому бизнесу на получение кредитов по линии РКФР от его банков-операторов рассчитывать не стоит. Они требуют софинансирования, перспективный, крепко слепленный бизнес-проект, залоговое обеспечение. Впрочем, политика других коммерческих банков в отношении мелких предпринимателей похожая.

Поэтому приходится констатировать, что для представителей мелкого бизнеса замкнутый круг безденежья сохраняется: им для развития нужен кредит, а для его получения – ликвидное имущество. Но обычно достойного внимания банкиров залога нет – значит, откажут в займе. А без денег – не встать на ноги. Вот круг и замкнулся.

В лучшем случае такой категории предпринимателей можно рассчитывать на внимание микрофинансовых компаний, но там условия предоставления займов, может быть, более либеральные, однако процентные ставки выше.

К сожалению, отечественные финансовые институты пока не обращают внимания и на стартапы, за которыми стоит креативная часть молодежи, которая сегодня может начать дело с нуля только благодаря грантам и поддержке родных и друзей. Зачастую это люди хорошо образованные, мыслящие неординарно, чутко улавливающие потребности общества, амбициозные, с богатой творческой фантазией и огромным желанием не только самоутвердиться, но помочь родной стране. Это личности, которых так не хватает нашей стране в серые кризисные будни. Но, увы, в большинстве своем они бессребреники.

Поделиться новостью: